Phân biệt tư vấn đầu tư và tư vấn tài chính

Tư vấn đầu tư và tư vấn tài chính là gì?

Theo SEC – Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ: “Hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính đều là cố vấn đầu tư. Nhưng không phải cố vấn đầu tư nào cũng là nhà lập kế hoạch tài chính”. 

Tư vấn đầu tư là gì?

Tư vấn đầu tư là việc một cá nhân hoặc một công ty kinh doanh đưa ra lời khuyên về đầu tư chứng khoán cho khách hàng. Họ có thể giúp bạn chọn và quản lý cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác có trong danh mục đầu tư của bạn.  

Nội dung tư vấn đầu tư bao gồm:

Dưới đây là những nội dung mà các chuyên gia tư vấn đầu tư có thể đưa đến cho khách hàng của họ:

• Đầu tư vào cổ phiếu nào, ngành nào…

• Nên mua cổ phiếu hay quỹ tương hỗ.

• Đâu là những khoản đầu tư phù hợp cho tích sản hưu trí.

• Những rủi ro có thể xảy đến với từng loại tài sản đầu tư.

• Tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng bạn có thể nhận được từ danh mục đầu tư của mình.

• Các loại thu nhập chịu thuế từ các khoản đầu tư của bạn.

• Cách sắp xếp lại các khoản đầu tư để giảm thu nhập chịu thuế.

• Những loại thuế phải chịu khi mua hoặc bán các khoản đầu tư.

Tư vấn tài chính là gì?

Tư vấn tài chính sẽ bao gồm cả việc đầu tư, miễn là nó nằm trong phạm vi tài chính của bạn. Một cố vấn tài chính sẽ giúp bạn quản lý tài sản, hoạch định kế hoạch tài chính trong ngắn hạn hoặc dài hạn và đưa ra những lời khuyên đầu tư. Tuy nhiên, chuyên môn chính của họ vẫn là quản lý tài chính. 

Cố vấn tài chính sẽ nghiên cứu dữ liệu tài chính của bạn. Sau đó, họ có thể cho bạn các lời khuyên như:

• Bạn nên chi tiêu như thế nào và tiết kiệm bao nhiêu.

• Loại bảo hiểm nào và số lượng bảo hiểm bạn nên có (bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe…).

• Bạn nên có bao nhiêu tiền trong quỹ dự phòng khẩn cấp.

• Những thay đổi nào có thể cải thiện tình hình thuế của bạn.

• Tỷ suất lợi nhuận bạn cần để đạt được mục tiêu của mình trong một khung thời gian nhất định.

• Mức độ rủi ro đầu tư phù hợp với các loại tài khoản khác nhau mà bạn có.

• Một số lời khuyên đầu tư khác.

Khi nào nên chọn dịch vụ tư vấn đầu tư và dịch vụ tư vấn tài chính?

Chi phí khi sử dụng dịch vụ tư vấn đầu tư và tư vấn tài chính

Về cách tính phí, mỗi dịch vụ sẽ có những cách tính khác nhau:

Dịch vụ tư vấn đầu tư

• Thu phí dựa trên hoa hồng của khoản đầu tư mà họ tư vấn
• Một khoản phí cố định để hoàn thành việc xem xét danh mục đầu tư hiện có của bạn.
• Tính phí tư vấn theo giờ
• Phí trả trước hàng quý hoặc hàng năm
• Kết hợp cả phí cố định và hoa hồng.

Dịch vụ tư vấn tài chính

• Thu phí theo giờ.
• Một khoản phí cố định để hoàn thành một dự án cụ thể.
• Phí trả trước hàng quý hoặc hàng năm.
• Một khoản phí được tính theo tỷ lệ phần trăm của tài sản mà họ thay mặt bạn quản lý.
• Hoa hồng từ các sản phẩm tài chính hoặc bảo hiểm mà bạn mua thông qua họ.
• Kết hợp cả phí cố định và hoa hồng.