Đầu tư tài chính là gì, các hình thức đầu tư tài chính tại Việt Nam

Tại Việt Nam hiện nay, có 5 kênh đầu tư tài chính phổ biến, hiệu quả được nhiều người lựa chọn. Nhà đầu tư nên dựa trên các yếu tố tiềm lực tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro, thời gian và công sức nghiên cứu để cân nhắc những hình thức đầu tư phù hợp với bản thân mình.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư tài chính truyền thống được đánh giá ăn chắc mặc bền. Nhà đầu tư mang các khoản tiền nhàn rỗi đến gửi trực tiếp tại ngân hàng (hoặc thông qua gửi tiết kiệm online) để nhận sổ tiết kiệm minh chứng cho số tiền đang gửi tại ngân hàng đó.

Tùy vào số tiền, hình thức, phương thức nhận lãi và thời hạn muốn gửi, ngân hàng khác nhau sẽ áp dụng các mức lãi suất tương ứng khác nhau (thời điểm hiện tại từ 5-6% cho kỳ hạn 12 tháng). Với hình thức đầu tư tài chính này, nhà đầu tư không cần làm gì, chỉ cần chờ đến kỳ hạn là nhận lãi cố định theo thỏa thuận từ ban đầu.

VD: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu lãi suất 6%/1 năm tại ngân hàng, phương thức nhận lãi hàng tháng. Như vậy, hàng tháng, bạn sẽ nhận số tiền lãi là 100 triệu x 6%/12 tháng = 500 nghìn VNĐ.

Một ưu điểm dễ dàng nhận thấy của việc gửi tiết kiệm là độ rủi ro thấp và tính thanh khoản tức thì (do có thể tất toán sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào). Tuy nhiên đi kèm với độ rủi ro thấp thì mức sinh lời chưa thực sự hấp dẫn với nhiều nhà đầu tư.

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư tài chính được nhiều đối tượng lựa chọn hiện nay. Đây là hình thức mua cổ phiếu các công ty cổ phần được niêm yết với giá thấp, chờ được hưởng cổ tức hàng năm hoặc bán với giá cao để ăn chênh lệch về giá. 

Xem thêm:

Đầu tư chứng khoán là gì, cẩm nang đầu tư chứng khoán cho người mới

Các phương pháp đầu tư chứng khoán hiệu quả nhất hiện nay

Thị trường chứng khoán đi vào hoạt động từ năm 2000. Cho đến nay, đầu tư chứng khoán ngày càng phổ biến và được các đối tượng thuộc nhiều ngành nghề tham gia. Việc mua bán cổ phiếu cũng khá linh hoạt và dễ dàng.

Đặc điểm của hình thức đầu tư tài chính này là mặc dù cơ hội kiếm lời lớn nhưng đi kèm với đó là rủi ro cũng ở mức cao hơn so với gửi tiết kiệm. Ngoài ra, hình thức này yêu cầu cần tìm hiểu chuyên môn và kiến thức ở một mức độ nhất định để tham gia tìm kiếm lợi nhuận. 

Nếu không có quá nhiều thời gian nghiên cứu, nhà đầu tư có thể nhờ đến sự tư vấn của các môi giới chứng khoán hoặc cân nhắc tham gia các chứng chỉ quỹ được quản lý bởi các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính.

Đầu tư vàng

Từ xưa đến nay, đầu tư vàng là một hình thức tương đối phổ biến và quen thuộc nhưng chưa bao giờ lỗi thời. Nhà đầu tư nếu có tiền nhàn rỗi có thể mua vàng tích trữ, chờ đến khi giá vàng lên sẽ bán ra để hưởng mức chênh lệch. 

Đây là kênh đầu tư tài chính dài hạn và tương đối an toàn do vàng được giao dịch rộng rãi nên dễ mua vào bán ra. Khi tình hình kinh tế chính trị thế giới bất ổn (ví dụ chiến tranh) thì giá vàng thường tăng. Minh chứng điển hình là thời gian gần đây khi chiến tranh giữa Nga và Ukraina, cuộc chiến Hamas- Israel nổ ra, giá vàng liên tục lập đỉnh. 

Một điểm lưu ý là nhà đầu tư cần bảo quản vàng vật lý nơi an toàn tránh bị mất mát, thất lạc và điều này có thể phát sinh thêm chi phí hoặc rủi ro.

Hiện nay, theo quy định tại Việt Nam, nhà nước độc quyền sản xuất vàng miếng, xuất khẩu và nhập khẩu vàng nguyên liệu để sản xuất. Từ đó phân phối ra thị trường, do đó nguồn cung vàng không dồi dào và thường đẩy giá vàng trong nước. Đặc biệt giá vàng miếng SJC luôn cao hơn giá vàng thế giới.

Bất động sản

“Làm lụng cả đời, không bằng tiền lời lô đất”. Đây là câu nói đề cập đến sự hấp dẫn của kênh đầu tư này. Có thể nhận định này không phải lúc nào cũng hoàn toàn chính xác nhưng cũng phần nào thể hiện mức sinh lời hấp dẫn của đầu tư bất động sản. Rất nhiều người bỗng chốc đổi đời chỉ nhờ lô đất tăng giá.

Mark Twain từng nói: “Buy land, they’re not making it anymore”. Trong khi dân số ngày càng tăng, tốc độ đô thị hóa diễn ra nhanh kéo theo nhu cầu chỗ ở tăng theo thì lượng đất vẫn giữ nguyên vậy. Vì thế, bất động sản được coi là một nguồn hàng khan hiếm hơn so với các hàng hóa khác.

Với hình thức đầu tư tài chính này, nhà đầu tư tìm hiểu các dự án, tiềm năng lên giá của các bất động sản để mua rồi chờ giá lên bán chênh lệch kiếm lời. Trong thời kỳ sốt đất, chỉ qua vài năm có những mảnh đất lên giá vài lần thậm chí cả chục lần, bằng mức tiết kiệm cả đời nhiều người. Tuy nhiên, hình thức này đòi hỏi vốn ban đầu tương đối lớn và rủi ro thanh khoản cũng rất cao vì đôi khi sốt đất ảo, giá đất thị trường dù cao nhưng chủ đất có thể không bán được.

Đầu tư ngoại hối (Forex)

Forex là một trong những thị trường giao dịch tài chính lớn nhất thế giới hoạt động 24 giờ một ngày, 5 ngày một tuần. Giao dịch Forex là việc đồng thời mua vào và bán ra các các cặp tiền tệ khác nhau trên thế giới theo tỷ giá thỏa thuận với kỳ vọng giá đồng tiền mình mua vào sẽ tăng để bán trở lại thị trường và giá đồng tiền mình bán ra sẽ giảm để mua lại ở giá trị thấp hơn. Đặc điểm của hình thức đầu tư này là vốn yêu cầu ít, đòn bẩy cao, rủi ro lớn đi kèm lợi nhuận cũng cao. 

Với hình thức đầu tư tài chính này, nhà đầu tư chỉ cần cài ứng dụng giao dịch, nạp một chút tiền vào là sau đó có thể mua bán được các cặp tỷ giá tiền tệ. Đây là kênh đầu tư chưa được pháp luật Việt Nam công nhận do tiềm ẩn nhiều rủi ro (dù rằng trên thế giới đã hợp pháp hóa). Tuy nhiên, “High risk, high return”, nếu chấp nhận được rủi ro cao, thị trường forex có thể mang đến cho các nhà đầu tư nhiều cơ hội mỗi ngày, mỗi giờ, thậm chí mỗi phút.