Danh mục đầu tư là gì, các loại danh mục đầu tư

Danh mục đầu tư là gì

Vai trò của danh mục đầu tư là để đảm bảo rằng các khoản đầu tư được phân bổ một cách hợp lý, đạt được mức độ sinh lời mong muốn, đồng thời giảm thiểu các rủi ro trong quá trình đầu tư. Mỗi nhà đầu tư có thể sở hữu các danh mục đầu tư khác nhau, cùng những chiến lược khác nhau để hạn chế rủi ro.

Tìm hiểu thêm:

Cổ phiếu là gì, vì sao nên đầu tư cổ phiếu

Trái phiếu là gì, vì sao phải phát hành trái phiếu

Chứng chỉ quỹ là gì? những khái niệm về chứng chỉ quỹ đầu tư

Để xây dựng danh mục đầu tư, nhà đầu tư cần chú ý và cân nhắc đến 3 thành phần chính:

Các loại hình đầu tư

Khi xây dựng danh mục đầu tư, nhà đầu tư cần xác định những sản phẩm tài chính mà mình sẽ lựa chọn để đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, hợp đồng tương lai,…

Tỷ lệ phân bổ

Tỷ lệ phân bổ tài sản là tỷ lệ số tiền đầu tư vào mỗi loại tài sản tài chính trong một danh mục đầu tư. Nó có thể thay đổi theo thời điểm, tùy thuộc vào nhu cầu của nhà đầu tư hay mức độ biến động của thị trường.

Khả năng chịu rủi ro

Khả năng chịu rủi ro là mức độ rủi ro mà nhà đầu tư có thể chấp nhận được trong suốt quá trình đầu tư. Nó phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư và tình hình tài chính của nhà đầu tư. Cần cân nhắc kỹ khả năng chịu rủi ro để lựa chọn loại hình đầu tư và phân bổ danh mục đầu tư hợp lý.

Các loại danh mục đầu tư

Có nhiều loại danh mục đầu tư khác nhau, tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư, khẩu vị rủi ro của từng nhà đầu tư. Thông thường có 5 loại danh mục đầu tư cơ bản.

Danh mục đầu tư mạo hiểm

Danh mục đầu tư mạo hiểm tập trung vào các khoản đầu tư có mức độ rủi ro cao, chẳng hạn như cổ phiếu của các công ty mới thành lập hoặc các công ty có tiềm năng tăng trưởng cao. Mục đích của danh mục này là làm sao để đạt được lợi nhuận cao nhất trong tương lai.

Tìm hiểu thêm:

Đầu tư lướt sóng chứng khoán là gì

Tuy nhiên, lợi nhuận cao sẽ đi kèm với mức độ rủi ro cao. Nếu không lên kế hoạch đầu tư rõ ràng và kiểm soát rủi ro một cách cẩn thận, việc đầu tư vào danh mục này có thể gây ra thiệt hại lớn cho vốn đầu tư.

Danh mục đầu tư an toàn

Danh mục đầu tư an toàn được thiết kế để đảm bảo tính ổn định và bảo vệ vốn đầu tư của nhà đầu tư. Nó bao gồm phần lớn các khoản đầu tư có mức độ rủi ro thấp, chẳng hạn như trái phiếu và cổ phiếu của các công ty có lịch sử tài chính ổn định và cổ tức cao.

Xem thêm:

Thế nào là đầu tư giá trị chứng khoán

Cổ tức là gì, cổ tức được trả như thế nào

Điều này cũng đồng nghĩa với việc lợi nhuận từ danh mục đầu tư này không nhiều so với danh mục đầu tư mạo hiểm.

Danh mục đầu tư cung cấp thu nhập

Danh mục đầu tư cung cấp thu nhập tập trung vào việc tìm kiếm các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận ổn định và định kỳ, chẳng hạn như trái phiếu doanh nghiệp hoặc cổ phiếu trả cổ tức. Mục tiêu của danh mục đầu tư cung cấp thu nhập là tạo ra một nguồn thu nhập định kỳ cho nhà đầu tư.

Danh mục đầu tư hỗn hợp

Danh mục đầu tư hỗn hợp được thiết kế dựa trên sự cân bằng giữa mức độ rủi ro và lợi nhuận. Danh mục đầu tư hỗn hợp phân bổ một số tài sản theo tỷ lệ cố định, trong khi các loại khác sẽ linh hoạt điều chỉnh, tùy thuộc vào tình hình thị trường. Mục tiêu của danh mục đầu tư này là tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Danh mục đầu tư đầu cơ

Danh mục đầu tư đầu cơ có nhiều rủi ro hơn bất kì các danh mục khác. Nhà đầu tư chỉ nên sử dụng 10% tổng tài sản cho danh mục đầu tư loại này. Với nguyên tắc trong đầu tư, “rủi ro càng cao, lợi nhuận càng lớn”, nhóm cổ phiếu này mang lại cho nhà đầu tư nhiều cơ hội gia tăng nhanh tài sản cua mình, tuy nhiên rủi ro rất cao.

Cách xây dựng danh mục đầu tư

Dưới đây là các bước để xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả, nhà đầu tư nên tham khảo.

Chọn danh mục đầu tư

Nhà đầu tư cần xác định tình hình tài chính, mục tiêu tài chính cá nhân. Trong đó cần xem xét độ tuổi hiện tại, số vốn đầu tư ban đầu, thời gian và khả năng tăng vốn đầu tư trong thời gian tới. Tiếp theo là thu nhập muốn có từ đầu tư.

Tính cách và khả năng chấp nhận rủi ro cũng cần được cân nhắc. Bạn có chấp nhận mạo hiểm mất đi một số tiền lớn để thu lại lợi nhuận nhiều hay không.

Dạng danh mục đầu tư mạo hiểm không phù hợp với người thích an toàn. Ngược lại, danh mục an toàn sẽ không phù hợp với những nhà đầu tư liều lĩnh. Hãy chọn một loại hình đầu tư phù hợp sau khi cân nhắc tất cả các yếu tố kể trên,

Phân bổ vốn

Nhà đầu tư cần phân chia vốn cho các loại sản phẩm tài chính một cách hợp lý. Chia nhỏ những sản phẩm tài chính lớn thành các mục. Các sản phẩm tài chính nhỏ cũng có lợi nhuận tiềm năng và rủi ro khác nhau.

Ví dụ với sản phẩm cổ phiếu, có thể phân chia vốn đầu tư cho nhiều lĩnh vực khác nhau như lĩnh vực tiêu dùng, lĩnh vực bất động sản,… Với trái phiếu có thể phân bổ số lượng thành trái phiếu ngắn hạn và dài hạn; trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp,…

Đánh giá danh mục đầu tư

Khi bạn đã thiết lập một danh mục đầu tư, bạn cũng cần phân tích và đánh giá thường xuyên. Thay đổi về giá trên thị trường sẽ khiến tỷ trọng ban đầu thay đổi. Muốn đánh giá phân bổ nguồn vốn đầu tư, cần phân loại các khoản đầu tư theo lượng. Tiếp đến, xác định phần trăm giá trị của các khoản so với tổng thể.

Các yếu tố theo thời gian có thể thay đổi là tình hình tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và nhu cầu tương lai. Nếu các điều này thay đổi, cần điều chỉnh danh mục đầu tư cho phù hợp.

Tái cân bằng danh mục

Xem xét các tác động của thuế đến vấn đề bán tài sản ở thời điểm hiện tại. Nhất là trước khi tái cân bằng danh mục đầu tư.

Xác định được cần giảm mã chứng khoán nào và khối lượng giảm bao nhiêu hãy quyết định xem sẽ mua mã chứng khoán nào khác để bù vào khoảng trống với số tiền thu được từ việc bán mã chứng khoán cũ.